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首套房贷款利率走高难以避免

2017-12-15 13:34 东方财富网 人参与 字体:收藏

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数据显示,今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%,相当于基准利率1.09倍,同比去年11月上升逾20%。如果现在贷款200万买房,要比去年多支付40多万的利息。首套房贷款利率还会涨吗?为何股票不涨而贷款利率一直涨呢?央行利率调整时说好的首套房贷款利率可以优惠到八折呢?说好的实施区别对待的房贷政策呢?笔者从市场机制与政府调控两个方面谈些看法。

从市场机制来看,利率是资金的价格,价格上升反映的是商品供给紧缺。利率走高说明资金供给紧张。随着金融整顿把互联网金融等社会化融资彻底打压下去以后,全社会融资难融资贵问题再次出现。包括体制内的上海银行间同业拆借利率都在走高,加之年终岁尾银行信贷紧张,吸收存款难,抬高利率吸收存款,提高回报率发售理财产品的情况频频出现。还有金融去杠杆、整顿理财通道业务等,导致整个社会融资成本大幅度走高。

大众百姓必须明白的一个最简单明了的道理是,银行、基金、证券、期货、信托、保险、各类金融交易所等都是中介化、中心化、媒介化的产物,其经营利润根本本质是最终落实在实体企业与百姓头上。

由于金融是特许经营机构,它们吸收的资金价格再高,也会高来高去融出去,最终买单的是包括首套房贷款需求者们。

从政府调控看,风向已经大大转变,对首套房贷款利率优惠政策带来了变化。关注房地产的民众或许会注意到一个现象:过去媒体、自媒体对首套房贷款优惠落实不到位进行报道与反应后,央行都会出来重申一下首套房利率等优惠政策。而现在利率节节攀升,首套房利率已经是基准利率的1.09倍,已经高于二套房贷惩罚性利率了,央行基本没有任何表态,也基本可以视同为默许了。这是因为房地产调控政策把握上出现的大变化首先体现在房贷上了。

调控的一个大变化是下决心先把房价稳定下来或使其略有下降。在这个目标下,房贷政策必须率先落实,压住需求,而不分是首套房需求、改善型需求和投资投机性需求,一切先让房价稳定再说。同时,继续实施区别对待的首套房或者刚需优惠政策的话,会出现打擦边球,钻政策空子的情况。因此,不再特别强调首套房的优惠政策落实了。

楼市调控的另一大变化是力推租赁型住房,分离商品房需求。而无论是首套房需求,还是改善性需求以及投资投机需求都是商品房市场的需求,都是直接影响房价的需求。现在的调控政策是租售并举,力推租赁,不强调首套房贷款政策优惠或有意在引导到租赁市场之目的。

基本结论是,首套房贷利率或会持续走高,因为融资成本在走高并且随着美国减税与美联储进入加息通道,中国内地流动性或会持续吃紧下去。同时,调控政策风向已经出现大变化,满足居住型需求,要引导到租赁市场,而不是商品房市场的华山一条路。

(原标题:首套房贷款利率走高难以避免)

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